Hogyan segíthet az egyedi üzleti azonosító a szankciós szűrési hibák elkerülésében
Mi történik, ha vállalatának neve megegyezik vagy nagyon hasonló egy szankciós listán szereplő szervezet nevéhez?
Vállalata nincs szankcionálva. Tulajdonosai nincsenek szankcionálva. Előfordulhat, hogy semmilyen kapcsolata nincs a szankcionált szervezettel.
De egy automatizált szűrőrendszer először a nevet látja.
A nemzetközi fizetéseknél, az ügyfél-átvilágításnál és más pénzügyi szolgáltatásoknál a bankok és más szabályozott intézmények szankciós és más figyelmeztető listák alapján szűrik a feleket. Amikor ezek az ellenőrzések neveken és egyéb hagyományos vállalati adatokon alapulnak, a hasonló nevek olyan potenciális egyezéseket generálhatnak, amelyek további vizsgálatot igényelnek.
Ez egy fontos kérdést vet fel, amelyre a vállalatnév önmagában nem mindig ad választ:
Valójában melyik jogi személlyel állunk kapcsolatban?
A Legal Entity Identifier (LEI) globálisan egyedi módot biztosít a jogi személyek határokon átnyúló azonosítására. A szankciós szűrés nem az eredeti, és nem is az egyetlen felhasználási területe a LEI-nek, de a GLEIF egyre nagyobb figyelmet fordít arra, hogyan tehető pontosabbá és hatékonyabbá a LEI segítségével a szankciók és a pénzmosás elleni szűrés.
Az azonos név nem jelenti azt, hogy azonos vállalatról van szó
A vállalatnevek nem egyedülállóak globálisan.
Azonos vagy nagyon hasonló nevű vállalatok különböző országokban is működhetnek. A fordítás és az átírás is megváltoztathatja a nevek megjelenését, és a különböző adatbázisok ugyanazt a vállalatot kissé eltérő néven rögzíthetik.
A szankciós szűrésben ez valós problémát okoz.
Ha egy szűrőrendszer hasonló nevet talál egy szankciós listán, potenciális egyezést generálhat. Ez nem jelenti automatikusan, hogy a vizsgált vállalat szankcionált. A megfelelési csoportoknak más azonosító adatok segítségével kell értékelniük az egyezést.
Az ilyen jellegű helytelen egyezéseket általában hamis pozitívoknak nevezik.
Az ilyen jellegű helytelen egyezéseket általában hamis pozitívoknak nevezik. A GLEIF rávilágított a hamis egyezések problémájára a szankciós és figyelmeztető lista szűrésben, valamint arra, hogy a LEI pontosabbá teheti az entitások azonosítását.
Egy név megmondja, minek hívják a vállalatot. Egy LEI megmondja, melyik vállalatról van szó.
A LEI egy 20 karakteres alfanumerikus azonosító, amely egyedileg azonosít egy adott jogi személyt.
A vállalatnévvel ellentétben a LEI globálisan egyedi.
Egy LEI-rekord ezt az azonosítót összekapcsolja a jogi személyre vonatkozó szabványosított referenciaadatokkal, beleértve a hivatalos jogi nevet, a bejegyzett székhelyet, a joghatóságot és a nyilvántartási adatokat. A Global LEI System 2. szintű adatokat is biztosíthat az anyavállalati kapcsolatokról, amikor a GLEIF jelentési szabályai megkövetelik vagy engedélyezik ezen kapcsolatok bejelentését.
Ez egy fontos különbséget hoz létre.
Ha két vállalatot is ABC Trading Ltd-nek hívnak, a neveik önmagukban nem biztos, hogy elegendő információt adnak a köztük lévő különbségtételhez.
Ha az egyiknek LEI A, a másiknak LEI B azonosítója van, a Global LEI System két különálló jogi személyként azonosítja őket.
A szankciós szűrés szempontjából ez a különbségtétel rendkívül értékes lehet.
Hogyan segít a LEI a szankciós szűrésben?
A hagyományos szankciós szűrés gyakran neveket, címeket, joghatóságokat és más azonosító jellemzőket hasonlít össze.
A LEI egy újabb eszközt ad hozzá: egy szabványosított és globálisan egyedi jogi személy azonosítót.
Amikor mind a vizsgált vállalat, mind a releváns szankciós vagy kockázati adat tartalmaz LEI-t, a rendszerek közvetlenül összehasonlíthatják az azonosítókat. A LEI-k közös hivatkozási pontot is biztosíthatnak, amely összekapcsolja az ugyanazon jogi személyre vonatkozó információkat a különböző adatkészletek között.
Ez segít:
megkülönböztetni az azonos vagy hasonló nevű vállalatokat;
csökkenteni a névalapú szűrés okozta hamis pozitívokat;
összekapcsolni ugyanazon jogi személyre vonatkozó információkat különböző adatbázisokban;
felgyorsítani a potenciális szankciós egyezések kivizsgálását;
javítani az automatizált megfelelési folyamatok pontosságát.
A GLEIF több szervezettel is feltárta a szankciós szűrést mint LEI felhasználási esetet a pénzügyi és adatipari szektorban. A GLEIF az OpenSanctions és az Open Ownership szervezetekkel is együttműködött egy kezdeményezésben, amelyet Transparency Fabric néven ismernek.
Ennek a koncepciónak a lényege egy egyszerű ötlet: a LEI-t közös azonosítóként használni a különböző adatkészletek összekapcsolására.
A Transparency Fabric megmutatja, merre halad ez a fejlődés
A GLEIF, az OpenSanctions és az Open Ownership által kifejlesztett Transparency Fabric összekapcsolja a jogi személy azonosítását, a tulajdonosi információkat, a szankciós adatokat és más releváns információkat.
A LEI közös azonosítóként szolgál, amely segít összekapcsolni a különböző forrásokból származó információkat ugyanazzal a jogi személlyel.
Ez azért fontos, mert a pénzügyi bűnözés elleni szűrés több, mint annak ellenőrzése, hogy egy adott vállalatnév szerepel-e egy szankciós listán.
A megfelelési csoportoknak azt is meg kell érteniük, mely más vállalatok és személyek állnak kapcsolatban azzal a vállalattal.
A Transparency Fabric révén a GLEIF, az OpenSanctions és az Open Ownership bemutatta, hogyan kapcsolhatják össze a LEI-k a jogi személyekre vonatkozó információkat a tulajdonosi és szankciós adatokkal. A kezdeményezés azt is bemutatja, hogyan segíthet ez a megközelítés bonyolultabb vállalati kapcsolatok feltérképezésében.
Ez a LEI szélesebb körű értékét illusztrálja.
Az azonosítónak nem kell magában tartalmaznia az összes kockázati információt. Ehelyett közös hivatkozási pontot biztosít, amely segíthet a különböző forrásokból származó információkat a megfelelő jogi személyhez kapcsolni.
Ha van LEI-je, senki nem keverheti össze vállalatát egy szankcionált szervezettel?
Nem.
Ez a különbségtétel fontos.
A LEI nem bizonyítja, hogy egy vállalat mentes a szankcióktól. Nem megfelelőségi tanúsítvány, és a LEI megléte nem garantálja, hogy a bank további ellenőrzések nélkül feldolgozza a fizetést.
Nem minden szankciós lista, bank, fizetési szolgáltató vagy szűrőrendszer használ jelenleg LEI-t.
Ezért a LEI nem képes minden hamis pozitívot kiküszöbölni.
Amit a LEI kezel, az a szankciós szűrés egyik alapvető problémája: segít pontosan meghatározni, mely jogi személyt vizsgálja a rendszer vagy a megfelelési csoport.
Ahogy egyre több fizetési rendszer, szankciós adatkészlet és megfelelési folyamat építi be a LEI-t, ennek a pontos azonosításnak a gyakorlati értéke nőhet.
A LEI értéke túllépi a szabályozási megfelelést
Sok vállalat először akkor találkozik a LEI fogalmával, amikor egy bank, brókercég vagy más pénzügyi intézmény jelzi, hogy egy adott tranzakcióhoz szükségük van rá.
Ennek eredményeként sok vállalat egyszerűen szabályozási követelménynek tekinti a LEI-t.
De a mögötte álló ötlet ennél sokkal szélesebb.
A LEI egyetlen globális azonosságot ad a vállalatnak, amelyet a pénzügyi rendszerek és más szervezetek országokon és nyilvántartásokon átnyúlóan használhatnak. A globális LEI-ökoszisztéma közös keretrendszert biztosít ugyanazon jogi személy azonosításához a különböző joghatóságok között.
A szankciós szűrés jó példát ad arra, miért lehet ez fontos a vállalat számára.
A vállalatnak érdeke, hogy a lehető legegyszerűbbé tegye egy bank, fizetési szolgáltató, ügyfél vagy üzleti partner számára annak megállapítását: pontosan azzal a vállalattal állunk kapcsolatban, akivel gondoljuk.
Nem egy másik, azonos nevű vállalattal.
Nem egy hasonló nevű vállalattal egy másik joghatóságban.
És nem egy szankcionált szervezettel, amelynek egyszerűen hasonló neve van.
Ugyanez az elv fontos a Know Your Business (KYB) és az üzleti partner ellenőrzés terén is, ahol a vállalatoknak megbízható információra van szükségük partnereik azonosságáról, jogi státuszáról és tulajdonosi hátteréről.
A LEI mint a globális üzleti azonosság összekapcsoló pontja
A GLEIF munkája a szankciós szűrés, a határokon átnyúló fizetések és a vállalati tulajdonlás terén egy szélesebb fejlődési irányra utal.
A LEI szerepe egyre inkább kiterjed az eredeti, pénzügyi tranzakciós jelentéstételben betöltött funkcióján túlra.
A szervezetek ugyanazt az azonosítót használhatják egy vállalat összekapcsolására nyilvántartási információkkal, tulajdonosi kapcsolatokkal, pénzügyi piaci adatokkal, szankciós információkkal és más kockázati adatokkal.
Egy közös azonosító fontos, mert az adatbázisok nem mindig ugyanazon módon írják le ugyanazt a vállalatot. A nevek eltérhetnek. A címek megváltozhatnak. A különböző rendszerek eltérő formátumokat és helyi nyilvántartási számokat használhatnak.
A LEI konzisztens hivatkozási pontot biztosít.
Nem minden pénzügyi vagy megfelelési rendszer aknázza ki jelenleg teljes mértékben ezt a képességet. A bevezetés mértéke piaconként, adatkészletenként és szervezetenként eltérő.
De az alapelv egyszerű: minél pontosabban tud egy digitális rendszer azonosítani egy vállalatot, annál kevésbé kell egyedül a névre hagyatkoznia.
A szankciós szűrésben ez nagyon gyakorlati értékkel bírhat.
A LEI, az AML és a szankciós szűrés összefügg, de nem ugyanaz
A szankciós szűrés a szélesebb pénzügyi bűnözés elleni megfelelési keretrendszer egy részét képezi.
Az AML-folyamatok részét képezheti a vállalat azonosságának ellenőrzése, a tényleges tulajdonjog megértése, valamint az ügyfél- és tranzakciós kockázatok felmérése. A szankciós szűrés arra összpontosít, hogy megállapítsa, egy fél – vagy esetleg egy kapcsolódó személy vagy szervezet – megegyezik-e egy szankcionált személlyel vagy szervezettel.
A LEI mindkét folyamatban segíthet megválaszolni ugyanazt az alapvető kérdést: Valójában melyik jogi személyről beszélünk?
A LEI pénzmosás elleni küzdelemben betöltött szélesebb szerepét a LEI-kódok és a pénzmosás elleni küzdelem című cikkünkben tártuk fel.
Kell-e vállalatának LEI ebből az okból?
Ha a szabályozás már megköveteli vállalatától a LEI meglétét, a válasz egyszerű.
Ilyen követelmény hiányában a gyakorlati előny attól függ, mely országokban, pénzügyi rendszerekben és üzleti kapcsolatokban működik vállalata. Attól is függ, hogy bankjai, fizetési szolgáltatói, partnerei és megfelelési rendszerei használnak-e LEI-t az azonosítási folyamataikban.
Ha vállalatának még nincs LEI-je, regisztrálhat egy LEI-t a LEI Systemnél. Ha már van LEI-je egy másik szolgáltatónál, átvitelheti LEI-jét a LEI Systemhez, miközben megtartja ugyanazt a LEI-kódot.
A vállalatoknak azonban nem csak egy kérdés alapján kell mérlegelniük a LEI értékét: „Megköveteli-e a törvény, hogy legyen egy?”
Van egy másik kérdés is, amelyet érdemes feltenni: „Amikor egy másik vállalat vagy egy automatizált rendszer ellenőrzi üzletünket, mennyire könnyű megállapítani, hogy pontosan azok vagyunk, akiknek mondjuk magunkat?”
A vállalatnevek megváltozhatnak. Más vállalatok is viselhetik ugyanazt a nevet. A nyilvántartási számok általában csak az adott nemzeti vagy joghatósági rendszereken belül működnek.
A LEI valami mást ajánl: egyetlen globálisan egyedi azonosítót, amely egy adott jogi személyre vonatkozó szabványosított referenciaadatokhoz kapcsolódik.
A szankciós szűrés az egyik olyan terület, ahol ennek a különbségtételnek az értéke különösen nyilvánvalóvá válik.